Educação financeira infantil: como ensinar seus filhos sobre dinheiro?

Ensinar os filhos sobre dinheiro faz parte da preparação para um futuro de sucesso. Todos os pais querem isso, mas poucos sabem como fazer. O melhor modo é conversar sobre dinheiro de forma positiva e mostrar na prática como ele funciona. A mesada é uma das melhores ferramentas para isso!

Poucas famílias no Brasil têm esse tipo de conversa. Isso leva jovens a só aprenderem o básico depois de muito tempo, o que aumenta as chances de tomar decisões ruins.

Neste post você verá dicas realmente práticas de educação financeira infantil. Aprenda como ensinar seus filhos, independente da idade deles, com ações fáceis de inserir na rotina.

O que é educação financeira infantil?

Começando pelo básico: ter educação financeira é saber como o dinheiro funciona. São conceitos e estratégias para cuidar melhor das finanças. Envolve coisas como saber o valor do dinheiro, aprender a economizar, não comprar por impulso, e ter controle sobre o quanto ganha e gasta.

O objetivo da educação financeira é ter uma vida economicamente mais saudável. Não se enrolar com boletos, não pagar juros absurdos no cartão de crédito, nem ficar sem grana na hora da emergência. 

Por enquanto, seu filho não precisa se preocupar com nada disso. Mas ele precisa praticar essas habilidades para quando chegar a vez dele. 👀 Quanto antes aprender, melhor!

👉 De acordo com 70 pais de crianças brilhantes, as famílias NUNCA devem ignorar educação financeira

Quais são os pilares da educação financeira?

Segundo algumas correntes de estudo, existem 5 pilares:

1. Ganhar: É o dinheiro que entra todo mês. Pra você é trabalhar, para as crianças é a mesada. 
2. Gastar: Pagar contas. Pra você são os boletos, para as crianças é comprar figurinha na banca.
3. Guardar: Economizar o que sobra. Pra você é colocar dinheiro no banco, pras crianças é juntar 2 meses de mesada para comprar um brinquedo mais caro.
4. Emprestar: Não é necessariamente fazer empréstimo no banco, é usar crédito. Pra você, são os cartões de crédito, para as crianças é pedir pra você pagar algo a vista, e elas te devolverem em prestações, de pouquinho em pouquinho.
5. Proteger: É saber quanto dinheiro gasta, e quanto tem. Pra você é fazer uma planilha de planejamento financeiro, para as crianças é balançar o porquinho pra ver se está pesado.

Como falar sobre dinheiro com as crianças?

Conversa é a base da educação financeira infantil, e deve acontecer em casa. Dependendo da escola, os professores também participam. Acontece mais em escolas inovadoras ou colégios particulares de elite.

Na hora de falar sobre dinheiro com as crianças, faça o seguinte:

• Explique o básico. O que é o dinheiro, que serve para comprar os doces que ele gosta, que nem sempre é de papel, e por aí vai. 
• Explique de onde vem. Fale que o papai e a mamãe trabalham, e no final do mês ganham dinheiro, e usam isso para comprar tudo o que a família precisa.
• Fale quanto as coisas custam. Quando for ao mercado, mostre o preço dos produtos, que certas marcas são muito caras, outras nem tanto.
• Envolva a criança. Deixe ela tomar decisões simples. Pergunte se é melhor comprar 4 maçãs “normais”, ou 1 importada, daquelas mega caras. Dependendo da resposta, você corrige e explica que dinheiro exige escolhas, que nem tudo vale a pena, que se gastar agora fica sem depois, e assim vai. 

Nesse ponto, o objetivo da educação financeira infantil é ensinar que:

• O dinheiro serve para comprar coisas legais, mas não dá pra comprar tudo o que a gente quer.
• Dinheiro não é só número. R$10 é pouco pra comprar carne, mas é caro pra um chocolate de 15g.
• Dinheiro tem várias formas – papel, moeda, cartão, PIX…
• Ganhar dinheiro é difícil, gastar é fácil até demais. 😂💸

Quando estiver nessa etapa de conversa, evite relacionar dinheiro com emoções negativas. Reclamar que tudo está caro, que não tem dinheiro pra nada, que Fulano está te devendo, etc. 

Se esse primeiro contato for negativo, provavelmente afastará a criança e ela achará educação financeira infantil um saco.

Além de conversar, também precisa ensinar na prática. Quando fizer isso, explique o conceito de educação financeira de acordo com a idade deles:

• Para crianças, fale como se fosse uma aventura. Explique que é como construir um tesouro e cuidar dele para que nunca acabe.
• Para adolescentes, é o jeito de comprar coisas legais. É pela educação financeira que dá pra comprar o videogame da geração, os jogos mais novos, ou os tênis da moda.

Infelizmente o assunto ainda é tabu para a maioria dos brasileiros. Segundo uma pesquisa do Serasa:

• 56% dos pais nunca conversaram com os seus pais sobre dinheiro, quando eram jovens.
• 24% dos pais falam sobre dinheiro com seus filhos antes deles terem 5 anos de idade.
• 23% começam a falar sobre dinheiro com os filhos quando eles têm entre 6 e 8 anos.
• O tema normalmente aparece só quando os pais precisam explicar que algum produto está caro, ou querem ensinar o filho como guardar dinheiro.

👇 Agora veja as práticas de educação financeira infantil para fixar esse conhecimento e ensinar os filhos a lidar com dinheiro!

Como trabalhar educação financeira com as crianças?

Depois deles entenderem o conceito inicial de educação financeira infantil, desenvolva estratégias para colocar em prática.

A mesada é uma das melhores. Segundo a pesquisa do Serasa, a maioria dos pais não dá, mas ela ensina o básico de forma bem didática:

• Dá autonomia para a criança gastar dinheiro.
• Ensina que se gastar tudo de uma vez, fica sem.
• Ensina que se guardar uma parte, dá pra comprar coisas mais caras.
• Ensina que não adianta guardar absolutamente tudo. Pode gastar dinheiro, mas com limites.

Além da mesada, siga as dicas abaixo. Elas são as melhores, na visão de especialistas em finanças pessoais. Adapte de acordo com a idade do seu filho e inicie aos poucos.

1. Joguem jogos educativos, como Banco Imobiliário ou Jogo da Vida.
2. Convide seu filho para fazer compras e explique como escolhe os produtos.
3. Se não fizerem falta, dê as moedas de troco das compras para a criança. Compre um porquinho ou guarde em um pote. Mas não deixe ela gastar esse dinheiro com bobagem, combinem de gastar juntos com algo bem legal quando encher.
4. Se puder, dê a mesada. Se for uma criança mais velha, ofereça um pagamento simbólico quando ela ajudar em tarefas de casa.
5. Quando seu filho pedir um brinquedo caro, ensine como economizar a mesada. 
6. Ensine sobre compras por impulso. Quando ela quiser gastar dinheiro, explique que vai ficar sem dinheiro depois, pergunte se ela realmente quer aquilo. Faça a criança pensar antes de gastar.
7. Deixe a criança pagar compras pequenas. Quando ela pedir um chocolate no mercado, coloque no carrinho e dê o dinheiro para ela fazer o pagamento para o caixa. 
8. Ensine a economizar. Mostre que ela pode comprar brinquedos mais caros se juntar 2 ou 3 meses de mesada.
9. Se ela se comportar bem, compre o brinquedo caro na hora se você puder, mas explique que ela tem que te pagar todos os meses com a mesada.
10. Dê autonomia. Se você conversou com a criança e ela realmente quer aquilo, deixe comprar. Mas, se acabar o dinheiro…
11. Não ceda aos pedidos! Explique que o dinheiro acaba mesmo, e ela precisa tomar decisões melhores na próxima vez. Se ofereça para ajudá-la a melhorar nisso, mas não dê mais dinheiro para “compensar” a tristeza.
12. Dê oportunidades de fazer uma graninha extra, se você puder. Seu filho reclama que a mesada é baixa? Deixe ele te ajudar com algumas coisinhas em casa em troca.

Outra dica legal é ensinar seu filho a doar dinheiro. 

Se vocês forem à igreja, dê as notas para ele colocar na cestinha. Se tiver um coleguinha triste, pergunte se ele quer comprar um brigadeiro para deixá-lo mais feliz.

Isso ensina que dinheiro também é compartilhável e pode sim trazer felicidade, se usar direito. 🥰

Como trabalhar educação financeira com adolescentes?

Para adolescentes, você pode abordar conceitos mais complexos, como abrir uma conta no banco, dependendo da idade dele.

👇 Siga as dicas abaixo para trabalhar educação financeira para adolescentes:

1. Ensine a guardar dinheiro, caso ele não saiba. Vale até adaptar estratégias para crianças (tem várias logo acima). Só precisa falar de forma mais madura para adolescentes.
2. Crie uma conta no banco para ele já se acostumar. Veja quais opções estão disponíveis no seu banco. A maioria permite alguns tipos de conta conjunta para adolescentes.
3. Faça uma poupança para o seu filho. Se puder, deposite um valor lá todo mês, para quando ele completar 18 anos. Oriente seu filho a poupar também. Mesmo que seja pouco, isso cria um hábito muito valioso para quando ele estiver trabalhando e recebendo um salário maior. 
4. Ensine sobre a fatura do cartão de crédito. Mostre que se atrasar o pagamento, os juros são muito grandes. O mesmo se parcelar pagamento de fatura, ou pedir empréstimo.
5. Atenção para as compras por impulso. Adolescentes são naturalmente impulsivos, então deixe a responsabilidade na mão deles, mas fique de olho.
6. Criem pequenos objetivos juntos. Seu filho quer um tênis novo? Anote o preço, e quanto precisa juntar todo mês pra comprar. Mostre que se economizar mais, consegue comprar antes. Ou faça um combinado do tipo “se você juntar 60% do valor até dia tal, eu completo o resto”.
7. Ensine como funcionam as prestações. Seu filho quer muito mesmo esse tênis, mas não tem limite no cartão? Mostre a ele os juros ao comprar no crediário. 
8. Cobre juros se te pedirem dinheiro emprestado. Não faça igual banco, mas mostre que pedir dinheiro aos outros não é a solução. Assim você já ensina a tomar cuidado com os bancos, que não têm pena de cobrar. 😅
9. Montem uma planilha de gastos. Assim vocês conseguem ver com o que estão gastando mais. Talvez descubram que estão comprando muita guloseima, por isso não tem tanto pra gastar no fim de semana com os amigos.
10. Mostre aplicativos de finanças. Se ele achar chato preencher planilhas, baixe um aplicativo de finanças para isso. É só digitar “finanças pessoais” na App Store/Play Store que aparecem vários. 
11. Não encha o saco sempre que seu filho gastar dinheiro. O objetivo é ensinar seu filho a ser prudente, não impedi-lo de aproveitar a adolescência, ou criar alguém que prefere desconforto do que gastar um pouquinho.
12. Mas não deixe ele gastar muito também. Se ele tiver R$500 no banco, não dá pra gastar tudo num presente pra namorada. Mostre esse raciocínio pra ele e sugira alternativas.

Espero que tenha gostado das dicas, e que elas ajudem sua família a construir um futuro mais sólido. 😍

Lembrando que o intuito dessas dicas é ensinar educação financeira para o seu filho. Mas depois que ele souber as regras e boas práticas, talvez valha a pena ensinar a exceção. Que é o que ensinarei ao meu depois que ele começar a trabalhar: Não economize dinheiro antes dos 30 anos.

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